私人銀行的特點(diǎn)

不管是工作生活，都離不開(kāi)銀行賬戶(hù)，特別海外投資經(jīng)營(yíng)，更是少不了離岸賬戶(hù)，為什么選擇離岸賬戶(hù)呢？因?yàn)閲?guó)內(nèi)的賬戶(hù)對(duì)外匯管控非常嚴(yán)格，相比之下外匯收付自由的離岸賬戶(hù)的優(yōu)勢(shì)就特別明顯了。當(dāng)然，離岸賬戶(hù)也不是隨隨便便就能開(kāi)的，例如瑞士私人銀行賬戶(hù)，優(yōu)勢(shì)很多，但是開(kāi)戶(hù)的要求相對(duì)會(huì)比一般的離岸銀行賬戶(hù)高一些。

首先我們先來(lái)了解下什么是私人銀行，以及有哪些特點(diǎn)。

私人銀行（Private Banking，俗稱(chēng)“私行”）它不同于一般的零售銀行，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還包括全球各類(lèi)資金、股票、債券、期貨、甚至家族信托等等金融業(yè)務(wù)，并且有相當(dāng)專(zhuān)業(yè)的銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)為申請(qǐng)人提供咨詢(xún)，客群幾乎都是高凈值人群。私人銀行服務(wù)屬于高端金融服務(wù)的一種。

1.高端私人客戶(hù)經(jīng)理

私人銀行對(duì)客戶(hù)關(guān)系經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理的素質(zhì)要求更高，通常要求具有10年以上的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和某專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的特長(zhǎng)，且很多私行客戶(hù)經(jīng)理?yè)碛卸喾N語(yǔ)言的溝通能力，能夠服務(wù)世界各地的客戶(hù)。

2.個(gè)性化資產(chǎn)方案

私人銀行客戶(hù)經(jīng)理會(huì)根據(jù)客戶(hù)個(gè)性化的需求為客戶(hù)量身訂做產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和投資組合的全面配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。

3.豐富的投資平臺(tái)

只有私人銀行才可接受第三方平臺(tái)投資及管理，投資靈活。

4.更加客觀的收益

私人銀行服務(wù)通常以收取資產(chǎn)管理費(fèi)和投資產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)收入為主，較貴賓理財(cái)和普通零售銀行業(yè)務(wù)有更高的收益率。

4.客戶(hù)忠誠(chéng)度的秘密

私人銀行通常小型且獨(dú)立，是世代傳承的家族企業(yè)，真正實(shí)現(xiàn)了完美的“客戶(hù)至上”。私人銀行還有一個(gè)專(zhuān)業(yè)性?xún)?yōu)勢(shì)就是更了解超高凈值家族類(lèi)客戶(hù)。私人銀行會(huì)針對(duì)客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化與個(gè)性化相結(jié)合的服務(wù)。它會(huì)首先對(duì)客戶(hù)進(jìn)行需求分析，定位客戶(hù)是需要資產(chǎn)保護(hù)，還是需求財(cái)富的繼承或者進(jìn)行稅務(wù)的規(guī)劃，同時(shí)也會(huì)對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)、負(fù)債，收入、支出進(jìn)行分析，并確定其風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力以及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況。依據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況確定投資期限。

瑞士CIM銀行開(kāi)戶(hù)需要提供的文件

以瑞士CIM銀行為例，說(shuō)說(shuō)瑞士私人銀行的開(kāi)戶(hù)要求以及流程。

香港公司：

1.公司文件（CI + BR + NAR1或NNC1 + 章程 + 其他變更資料）；

2.董事股東護(hù)照 + 身份證；

3.英文簡(jiǎn)歷；

4.開(kāi)戶(hù)表格；

5.會(huì)計(jì)師核證文件。

英國(guó)公司：

1.公司文件（注冊(cè)證書(shū) + 半年內(nèi)代理人證明 + 章程 + UTR稅號(hào) + 一年以上公司需要提供良好存續(xù)證明 + 注冊(cè)表格或年審文件 + 其他變更文件）；

2.董事股東護(hù)照 + 身份證；

3.英文簡(jiǎn)歷；

4.開(kāi)戶(hù)表格；

5.會(huì)計(jì)師核證文件。

從上述可以看出，不同主體申請(qǐng)瑞士私人銀行開(kāi)戶(hù)所需要的資料是不一樣的，以上僅供參考，具體需要提供哪些資料以實(shí)際申請(qǐng)情況為準(zhǔn)。

瑞士私人銀行開(kāi)戶(hù)流程

1.遞交資料初審，約 1-2 個(gè)工作日；

2.銀行發(fā)送開(kāi)戶(hù)文件，簽字后連同CPA認(rèn)證件一起寄往瑞士本地；

3.銀行收到簽字件和CPA認(rèn)證件后，會(huì)給出對(duì)應(yīng)的臨時(shí)賬號(hào)；

4.存入激活款匯至銀行開(kāi)立的臨時(shí)賬號(hào)；

5.銀行確認(rèn)收到激活款以后，1-2個(gè)工作日內(nèi)預(yù)約視頻開(kāi)戶(hù)時(shí)間；

6.視頻后約5-7個(gè)工作日出賬號(hào)，收到賬號(hào)的一周內(nèi)銀行會(huì)將網(wǎng)銀編碼器從瑞士郵寄至客戶(hù)的收信地址。

注：不管是個(gè)人申請(qǐng)還是公司申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)都可以線上視頻面試開(kāi)戶(hù)，不需要親自前往瑞士簽字。