“跨境理財(cái)通”是什么

香港是著名的金融中心，自由貿(mào)易港，內(nèi)地投資者選擇境外投資地，大多數(shù)傾向選擇在香港配置資產(chǎn)，而且這種需求越來(lái)越大，為促進(jìn)大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化，2020年6月29日，中國(guó)人民銀行會(huì)同香港金管局、澳門(mén)金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，進(jìn)一步深化粵港澳大灣區(qū)金融合作。

那么，“跨境理財(cái)通”究竟是什么呢？

“跨境理財(cái)通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品。

港澳投資者可以通過(guò)“跨境理財(cái)通”購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)地居民也可以通過(guò)“跨境理財(cái)通”購(gòu)買(mǎi)港澳銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)配置的多元化。

“跨境理財(cái)通”可分為：

1、南向通：

“南向通”產(chǎn)品是指內(nèi)地投資者通過(guò)“跨境理財(cái)通”購(gòu)買(mǎi)的，發(fā)行主體在香港和澳門(mén)的產(chǎn)品，包括了基金、債券和存款，都是中低風(fēng)險(xiǎn)且非復(fù)雜的產(chǎn)品。

2、北向通：

“北向通”產(chǎn)品是指香港和澳門(mén)投資者通過(guò)“跨境理財(cái)通”購(gòu)買(mǎi)的，發(fā)行主體在內(nèi)地的產(chǎn)品，包括了理財(cái)產(chǎn)品和公募基金。

“跨境理財(cái)通”購(gòu)買(mǎi)條件

“北向通”主要面向港澳投資者，“南向通”則主要面向粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者?！翱缇忱碡?cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬(wàn)元人民幣。

內(nèi)地投資者“南向通”條件：

1、有大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍，或在大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿5年

2、具備2年以上投資經(jīng)歷

3、近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)200萬(wàn)以上，或凈資產(chǎn)100萬(wàn)以上

港澳投資者“北向通”條件：

“北向通”投資者準(zhǔn)入條件則由港澳金融管理部門(mén)明確。

“跨境理財(cái)通”購(gòu)買(mǎi)條件

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開(kāi)通后，“北向通”的內(nèi)地代銷(xiāo)銀行、“南向通”的港澳銷(xiāo)售銀行可根據(jù)簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)線上渠道購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品。

灣區(qū)內(nèi)地投資者具體辦理和購(gòu)買(mǎi)的大致流程是先選擇一家灣區(qū)試點(diǎn)銀行開(kāi)立匯款戶，匯款戶可重新開(kāi)立或指定已有賬戶。隨后，需辦理港澳銀行的投資戶開(kāi)戶手續(xù)，并與港澳銀行簽訂投資協(xié)議。

內(nèi)地投資者可到港澳銀行現(xiàn)場(chǎng)辦理，也可通過(guò)內(nèi)地匯款戶開(kāi)戶行遠(yuǎn)程辦理。銀行對(duì)匯款戶和投資戶進(jìn)行綁定，建立閉環(huán)匯劃的安全管道，投資者即可通過(guò)閉環(huán)管道購(gòu)買(mǎi)港澳理財(cái)產(chǎn)品。

日前，香港金管局副總裁阮國(guó)恒在香港銀行學(xué)會(huì)峰會(huì)上透露，現(xiàn)時(shí)已收到20間銀行跨境理財(cái)通的申請(qǐng)，18間申請(qǐng)雙向業(yè)務(wù)，2間預(yù)計(jì)先進(jìn)行南向通業(yè)務(wù)，相關(guān)銀行提供逾100種不同類(lèi)型投資基金產(chǎn)品、超過(guò)200種不同類(lèi)型的債券投資產(chǎn)品、計(jì)劃下容許的11個(gè)幣種存款產(chǎn)品等。

據(jù)悉，金管局正在評(píng)估相關(guān)申請(qǐng)，而銀行也在快速回應(yīng)金管局的問(wèn)題，預(yù)計(jì)整個(gè)流程會(huì)盡快完成處理，跨境理財(cái)通有望在10月、11月正式開(kāi)通。

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